7 نصائح للاستثمار طويل الأجل

نصائح للاستثمار طويل الأجل

1- إدارة الشئون المالية أولًا

– ينبغي على المرء قبل الاستثمار على المدى الطويل، معرفة مقدار المال الذي لديه للاستثمار؛ وهذا يعني تنظيم شؤونه المالية أولًا.

– فالطبيب لا يكتب وصفة طبية دون تشخيص المريض أولاً، وبالمثل؛ لا ينبغي التوصية بمحفظة استثمارية حتى يمر العميل بعملية تخطيط مالي شاملة.

– لذا يتعين على المستثمر أن يبدأ بتقييم أصوله وديونه، وأن يضع خطة معقولة لإدارة الديون ومعرفة المبلغ الذي سيدخره في صندوق الطوارئ بالكامل.

– يضمن التعامل مع هذه المهام المالية أولاً القدرة على وضع الأموال في استثمارات طويلة الأجل دون الحاجة إلى سحب الأموال مرة أخرى لفترة من الوقت.

– إذ إن سحب الأموال في وقت مبكر من هذه الاستثمارات يمكن أن يقوض الأهداف، وقد يضطر المستثمر إلى البيع بالخسارة أو يترتب عليه آثار ضريبية فادحة.

2- معرفة الأفق الزمني

– كل شخص لديه أهداف مختلفة للاستثمار مثل التقاعد، ودفع تكاليف التعليم الجامعي، وسداد دفعة أولى للمنزل.

– بغض النظر عن الهدف، فإن مفتاح كل استثمار طويل الأجل هو معرفة الأفق الزمني، أو عدد السنوات التي لديك قبل أن تحتاج إلى الأموال التي استثمرتها.

– في الأغلب الأعمّ؛ يعني الاستثمار طويل الأجل 5 سنوات أو أكثر، ولكن لا يوجد فترة محددة.

– من خلال معرفة الأفق الزمني، سيكون هناك شعور أفضل بالاستثمارات المناسبة للاختيار من بينها وتحديد حجم المخاطر التي يمكن أن تأخذها.

– على سبيل المثال، إذا كان شخص ما يستثمر في صندوق جامعي لطفل وما زال أمامه 18 عامًا حتى يصبح طالبًا، فيمكنه تحمل المزيد من المخاطر.

– قد يكون قادرًا على الاستثمار بقوة أكبر لأن محفظته لديها المزيد من الوقت للتعافي من تقلبات السوق.

3- اختيار استراتيجية
والالتزام بها

– بمجرد تحديد الأهداف الاستثمارية والأفق الزمني، تأتي الخطوة التالية وهي اختيار استراتيجية استثمار والالتزام بها.

– يقسم الاستثمار على المدى الطويل إلى ثلاثة أوعية مختلفة، استنادا إلى التاريخ المستهدف: من 5 إلى 15 عاما، 15 إلى 30 عاما، وأكثر من 30 عاما.

– يجب أن يكون أقصر جدول زمني هو الاستثمار الأكثر تحفظًا، واستثمار من 50 % إلى 60 % من المحفظة في الأسهم والباقي في السندات.

– من المهم بشكل خاص اختيار مجموعة من الأصول التي تشعر بالراحة معها، بحيث يمكنك التأكّد من الالتزام باستراتيجيتك.

4- فهم مخاطر الاستثمار

– لتجنّب ردود الفعل غير المرغوب فيها لتقلبات السوق، ينبغي معرفة المخاطر الكامنة في الاستثمار في الأصول المختلفة قبل شرائها.

– على سبيل المثال؛ عادة ما يُنظر إلى استثمارات الأسهم على أنها أكثر خطورة من استثمارات السندات.

– ولكن حتى ضمن فئة الأسهم، فإن بعض الاستثمارات أكثر خطورة من غيرها.

– على سبيل المثال، هناك اعتقاد سائد أن الأسهم الأمريكية أكثر أمانا من الأسهم من البلدان التي لا تزال اقتصاداتها قيد التنمية بسبب حالة عدم اليقين الاقتصادي والسياسي في تلك المناطق.

– يمكن أن تكون السندات أقل خطورة، لكنها ليست آمنة بنسبة 100 %. فمثلًا؛ سندات الشركات آمنة فقط بقدر الأمان المالي للشركة المصدر.

– إذا أفلست الشركة، فقد لا تتمكن من سداد ديونها، وسيتعين على حاملي السندات تحمل الخسارة.

– لتقليل هذه المخاطر الافتراضية، يُنصح بالتمسك بالاستثمار في السندات من الشركات ذات التصنيفات الائتمانية العالية.

5- تنويع جيد للاستثمار الناجح على المدى الطويل

– يسمح تنويع المحفظة الاستثمارية عبر مجموعة متنوّعة من الأصول بالتحوط من الرهانات وزيادة احتمالات الكسب في أي وقت على مدار الإطار الزمني الطويل للاستثمار.

– ينصح الخبراء بتجنب وجود استثمارين أو أكثر مرتبطين يتحركان في نفس الاتجاه.

– ولكن يجب أن تكون الاستثمارات في اتجاهات مختلفة، بهذه الطريقة لن تتأثر عائد المحفظة ككل بأداء أي استثمار.

– كلما زاد المزيج من أنواع الاستثمارات المختلفة، بشكل عام، زادت احتمالات تحقيق عوائد إيجابية طويلة الأجل.

– ويُنصح بالتنويع عن طريق صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة.

– تسمح صناديق الاستثمار المشترك والصناديق المتداولة في البورصة بسهولة بناء محفظة متنوعة بشكل جيد مع التعرض لمئات أو آلاف الأسهم والسندات الفردية.

– هذا هو السبب في أن معظم الخبراء، بما في ذلك وارن بافيت، يوصون الأشخاص العاديين بالاستثمار في صناديق المؤشرات التي توفر تعرضًا واسعًا ورخيصًا للمئات من أسهم الشركات.

6- وضع تكاليف الاستثمار في الاعتبار

– يمكن أن تستنزف تكاليف الاستثمار كل المكاسب بل وتؤدي إلى تكبد الخسائر أيضًا.

– وبوجه عام هناك نوعان من الرسوم الرئيسية التي يجب أخذها في الاعتبار وهي؛ الرسوم السنوية ورسوم الاستشارات المالية.

– عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة، يتعين دفع نسبة نفقات سنوية.

رسوم الاستشارات المالية:

– غالبًا ما يتقاضى المستشارون الماليون، الذين يمكنهم تقديم إرشادات متعمقة حول مجموعة من المسائل المالية، رسومًا إدارية سنوية.

– ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية من قيمة الأصول التي تحتفظ بها معهم.

7- مراجعة الاستراتيجية
بانتظام

– من الأهمية بمكان التحقق بشكل دوري من الاستراتيجية وإجراء التعديلات عليها على أساس ربع سنوي.

– وذلك للتأكد من أن الاستثمارات الخاصة بك لا تزال على الهدف.

– فمثلًا في أسواق الأسهم؛ قد تتفوق الأسهم بسرعة على الجزء المقصود من محفظتك وتحتاج إلى تقليصها.

– إذا لم تقم بتحديث مقتنياتك، فقد ينتهي بك الأمر إلى تحمل مخاطر أكثر (أو أقل) بأموالك.

– هذا هو السبب في أن إعادة التوازن المنتظم هو جزء مهم من التمسك بالاستراتيجية الخاصة بك.

– يمكن أيضًا التحقق مرة أخرى من استثماراتك للتأكد من أنها لا تزال تعمل بالشكل المطلوب.