يشكِّل القطاع المصرفي الكويتي ركيزة أساسية في تعزيز الاستقرار المالي ودفع عجلة التنمية الاقتصادية، حيث تواصل البنوك الكويتية ترسيخ مكانتها كأحد أبرز أعمدة الاقتصاد الوطني بفضل أدائها القوي وإنجازاتها المتميزة والتي تأتي ضمن رؤية وسياسات وتوجيهات بنك الكويت المركزي. ومن خلال اعتمادها على إستراتيجيات مبتكرة ورؤى طموحة، ساهمت البنوك الكويتية في دعم مختلف القطاعات الاقتصادية وتعزيز قدرة الدولة على مواجهة التحديات الإقليمية والعالمية.
استعرض اتحاد مصارف الكويت أبرز الإنجازات التي حققتها البنوك الكويتية، والتي تعكس قدرتها على تحقيق التوازن بين التطور الرقمي، التوسع الإقليمي، وتلبية متطلبات العملاء، وتحقيق الاستدامة مما يعزز ريادتها محلياً ودورها المؤثر على الصعيدين الإقليمي والدولي:
بنك الكويت الوطني
واصل «الوطني» تحقيق الإنجازات في عام 2024 على أكثر من صعيد. واستمراراً لريادته في مجال المسؤولية الاجتماعية، قام بإطلاق ودعم مبادرات مجتمعية متنوعة تضمنت أنشطة تعليمية وصحية ورياضية وثقافية وفنية وبيئية.
ويعد الدعم الذي قدّمه «الوطني» لمشروع تطوير وتجميل شاطئ الشويخ، إضافة إلى مساهمته بـ 8 ملايين دينار لتطوير منطقة شرق، تأكيداً على ترسيخ الشراكة بين القطاعين العام والخاص من أجل تحقيق رفاهية المجتمع.
واحتفى البنك بمرور 30 سنة على تنظيمه لسباق الوطني للجري، الحدث الرياضي الأكبر من نوعه في الكويت، كما استمر برنامج «Bankee»، وهو برنامج توعوي متكامل أطلقه «الوطني» لتعزيز الثقافة المالية لدى طلاب المرحلة الابتدائية.
وواصل البنك تنظيم برنامج «تمكّن» لتدريب حملة الشهادات الجامعية من الكويتيين حديثي التخرج وتأهيلهم لدخول سوق العمل، كما تم تدريب أكثر من 120 طالباً وطالبة خلال فترة الصيف ضمن برنامج «أسباير الوطني».
وفي ملف الاستدامة، أصدر البنك أول سندات خضراء بقيمة 500 مليون دولار تعد الأولى من نوعها لمؤسسة كويتية وأول الإصدارات الخضراء في منطقة الشرق الأوسط خلال 2024.
وحصد «الوطني» العديد من الجوائز المرموقة خلال العام، منها 9 جوائز من مجلة «غلوبل فاينانس» العالمية تقديراً لريادته وتفوقه في مجالات الابتكار والتحول الرقمي.
البنك التجاري الكويتي
دأب «التجاري» على تعزيز معايير البيئة والمجتمع والحوكمة ESG كجزء من إستراتيجيته الشاملة خلال عام 2024. فبالإضافة إلى جهوده في مجال إعادة التدوير وتقليل الانبعاثات الكربونية، كانت مساهمة البنك في تطوير نفق دروازة العبدالرزاق بالتعاون مع بلدية الكويت ووزارة الأشغال وتكفله بإجراء عملية تجديد شاملة للحديقة الواقعة مقابل المركز الرئيسي للبنك بشارع علي السالم من أبرز إنجازاته في مجال المحافظة على البيئة والمساهمة في نشر اللون الأخضر مما أضاف لمسة جمالية على هذا الموقع بقلب العاصمة.
هذا، وقد تبنى البنك مبادرات أخرى ضمن استراتيجيته للاستدامة البيئية والمجتمعية، مثل حملة «التجاري آرت» التي حققت نجاحاً كبيراً بتقديمها رسالة مهمة ترتكز على دمج مبادئ الاستدامة البيئية والمجتمعية في الإبداع. واستمر البنك في توظيف الكوادر الوطنية، لتصل نسبة العمالة الوطنية لدى البنك %87، وحرص البنك على دعم الأنشطة المجتمعية في إطار برنامجه الطموح مع محافظات الكويت، حيث واصل البنك رعايته ودعمه للفعاليات التي تنظمها المحافظات لرعاية جميع فئات المجتمع مع التركيز على ذوي الهمم ونزلاء دور الرعاية والمستشفيات.
ويستمر البنك في تحقيق معدلات أداء مالي متميزة خلال عام 2024 مع المحافظة على القروض غير المنتظمة NPL عند نسبة صفر.
بنك الخليج
كان عام 2024 عاماً مميزاً في مسيرة بنك الخليج، حيث شهد الإعلان عن توجه البنك لوضع خطة إستراتيجية جديدة، ونيته للتحول إلى بنك إسلامي، وكذلك دراسة الاندماج مع بنك بوبيان.
وصنفت مجلة «فوربس» بنك الخليج ضمن أكبر 100 شركة مدرجة في المنطقة، كما اختارته «ذي بانكر» ضمن أفضل 100 بنك عربي لعام 2024، كما حصد على 13 جائزة عالمية وإقليمية مرموقة، مما يعكس الأداء المالي القوي للبنك وإدارته الحصيفة.
وارتفعت نسبة ملكيات الأجانب في البنك إلى %16 وحظي بتصنيفات مرموقة عند مستوى A من وكالات التصنيف الثلاث الكبرى، حيث بلغ إجمالي الموجودات 7.5 مليارات دينار، كما في سبتمبر 2024.
ونجح البنك في إنجاز المرحلة الثانية من نظام الخدمات المصرفية الأساسية الجديد، وأطلق النسخة المحدثة من تطبيق الهاتف النقال، وأطلق إستراتيجية 2030 المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، وقطع شوطاً طويلاً في خطة تحويل فروعه إلى صديقة للبيئة، كما كان البنك الأقرب إلى المجتمع والأكثر تنوعاً في تنظيم البرامج والفعاليات، التي تلبي طموحات الجمهور والعملاء، وجعل بيئة العمل في البنك أكثر تميزاً، ورفع قيمة الجائزة الكبرى لحساب مليونير الدانة إلى مليوني دينار.
البنك الأهلي الكويتي
شهد «الأهلي» العديد من التطورات خلال عام 2024، وواصل تطوير خدماته واستمر بتجديد فروعه للارتقاء بمكانته التنافسية في القطاع المصرفي.
وأطلق البنك موقعه الإلكتروني بحلة جديدة بعد تطويره وفق أعلى المعايير، مع تقديم العديد من الخدمات والحلول الرقمية.
وأصدر البنك التقرير السنوي الرابع للاستدامة الذي يظهر سعيه المستمر لتحقيق الاستدامة في نمو الأرباح وتطوير الأداء، مع إلقاء الضوء على أبرز تطورات خطة التحول الرقمي والأثر البيئي لعملياته.
ونال 6 جوائز من Global Finance وهي أفضل بنك في خطة التحول وأفضل بنك رقمي لخدمة الأفراد وأفضل بنك في مواءمة التطورات عبر الأجهزة الذكية، وأفضل تصميم لتجربة المستخدم في الكويت الشرق الأوسط.
وحصد البنك جائزة أفضل بنك بحماية العملاء ومكافحة الاحتيال بالكويت، ولقب أفضل بنك للتجزئة بمصر خلال حفل MEED، وجائزة أفضل مركز اتصال في القطاع المصرفي داخل الكويت من Global Brands، وأفضل بنك للخدمات المصرفية للأفراد والبنك الأسرع نمواً عن فئة الخدمات المصرفية للأفراد من International Business وغيرها.
وقدّم البنك أيضاً العديد من التمويلات للشركات المحلية والعالمية، واستمر برعاية العديد من الفعاليات بما فيها حملات التبرع بالدم، وتقديم المساعدات الغذائية للمحتاجين في شهر رمضان، وتقديم الحقيبة المدرسية لأبناء الأسر المتعففة، وغيرها.
بنك الكويت الدولي KIB
حقّق «الكويت الدولي» العديد من الإنجازات البارزة خلال ما مضى من عام 2024، حيث نجح في تسجيل قفزة كبيرة في أرباحه خلال الأشهر التسعة الأولى بنسبة %138 لتبلغ 16 مليون دينار، ليواصل تسجيل نموه المستدام. كما قام البنك في شهر مايو 2024 بإصدار صكوك ضمن الشريحة الأولى الإضافية (Additional Tier 1) من قاعدة رأس المال بقيمة 300 مليون دولار، وبمعدل ربح سنوي %6.625. لاقى هذا الإصدار إقبالاً من المستثمرين حيث تم الاكتتاب بأكثر من ضعف حجم الصكوك المُصدرة. ويمثل التسعير النهائي أقل فرق سعر على الإطلاق لصكوك الشريحة الأولى الإضافية (Additional Tier 1) عالمياً بفارق 195 نقطة أساس فوق عائد سندات الخزانة الأمريكية في تاريخ الاصدار.
وفي إطار توسّعه جغرافياً، افتتح KIB فرعين جديدين في منطقتي صباح السالم، ومبارك الكبير. كما واصل تعزيز موقعه الريادي في القطاع المصرفي بحصوله على جوائز مرموقة من مجلة كابيتال فاينانس إنترناشيونال، ومجلة «وورلد فاينانس».
كما نفّذ مبادرات عدة ترسّخ موقعه كأحد رواد التنمية المجتمعية في مختلف المجالات، وذلك في إطار برنامجه الشامل للمسؤولية الاجتماعية، بالإضافة إلى دعمه للعام الرابع على التوالي، لحملة التوعية المصرفية لنكن على دراية لتعزيز الثقافة المصرفية والمالية في المجتمع.
بنك الكويت الصناعي
يؤدي «الكويت الصناعي» دوراً حيوياً في ترسيخ نهج الاستدامة للمنظومة الصناعية في الدولة، وانعكس ذلك على إنجازاته خلال السنة المالية 2024، حيث تم تمويل قروض صناعية بقيمة 63.55 مليون دينار، بالإضافة إلى توفير التمويل التجاري لتلبية احتياجات العملاء الصناعيين وتمويل رأسمال العامل وذلك لمختلف القطاعات الصناعية التي تدعم جهود تنويع الهيكل الإنتاجي، كما ساهم البنك بفاعلية في أنشطة الاستدامة البيئة والاجتماعية من خلال المحافظ المتخصصة التي يديرها، وذلك من خلال تمويل مشاريع زراعية تساهم في نمو الغطاء النباتي وتعزيز الأمن الغذائي في الدولة، وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي ساهمت في خلق فرص عمل للشباب الكويتي.
وسعيا لتأصيل دور البنك بما يتوافق مع التطورات الإقليمية والعالمية، فقد أعد البنك خطة استراتيجية خمسية (2022 – 2026) لتحقيق رؤيته المستقبلية، حيث يسعى البنك لتحقيق تقدم في مجال التحول النوعي في بيئة العمل الرقمي بما يمكنه من تقديم خدمات متميزة لعملائه، ومن منظور إستراتيجي فقد قام البنك بفتح آفاق للتعاون مع العديد من مؤسسات الدولة وطرح عدد من المبادرات التي تهدف لتفعيل دور البنك ضمن المشروع الاقتصادي الوطني، بعضها في طور التنفيذ، وذلك لتعزيز دور البنك في مجال التنمية الصناعية.
بنك برقان
شهد «برقان» في عام 2024 مجموعة من الإنجازات الاستثنائية التي تعكس التزامه النمو المستدام والابتكار في القطاع المصرفي. فعلى صعيد الأداء المالي، حقق نمواً قوياً في صافي أرباحه خلال التسعة أشهر الأولى من العام الحالي بنحو %10 حيث وصلت إلى 33 مليون دينار. كما أنهى بنجاح إصدار أول سندات دائمة مقوّمة بالدينار ضمن الشريحة الأولى لرأس المال بقيمة 150 مليون دينار، وحصل بنك برقان على الموافقة النهائية من بنك الكويت المركزي للاستحواذ على بنك الخليج المتحد – البحرين، وخلال العام، ثبّتت وكالة ستاندرد آند بورز (S&P)، تصنيفها الائتماني للبنك عند «BBB+/stable/A-2»، مع نظرة مستقبلية مستقرّة.
وفاز «برقان» بجوائز مرموقة من مؤسسات عالمية عدة، إذ تم تصنيفه في المرتبة 35 ضمن قائمة مجلة «ذي بانكر» لأفضل 100 بنك عربي لعام 2024، كما حصل على لقب أفضل بنك محلي في الكويت في فئة «أفضل خدمة مالية» في استبيان مجلة يوروموني تريد فاينانس لعام 2024. وحصل مقرّه الرئيسي على شهادة «LEED v4.1 O+M: EB» الذهبية لعمليات الصيانة وتشغيل المباني القائمة. كما فاز بجائزة براندون هول 2024 الذهبية لتميّزه في إدارة رأس المال البشري.
بيت التمويل الكويتي
شهد عام 2024 فصلاً جديداً بسجل نجاحات «بيتك»، والتي توجت بتحقيق أعلى أرباح فصلية في تاريخه وعلى مستوى القطاع المصرفي الكويتي، حيث حقق صافي أرباح حتى نهاية الربع الثالث من 2024، قدرها 482.9 مليون دينار، بنسبة نمو %4.6 مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.
وقد تزامن تحقيق هذه النتائج المالية القياسية مع استكمال كافة خطوات الاندماج مع البنك الأهلي المتحد – الكويت سابقاً، ضمن صفقة الاستحواذ على مجموعة البنك الأهلي المتحد – البحرين العابرة للحدود، والتي أثمرت بناء كيان مالي عملاق.
ويتصدر «بيتك» كل البنوك والشركات الكويتية المدرجة في بورصة الكويت من حيث القيمة السوقية والتي تتجاوز 12 مليار دينار، ويتواجد في 12 دولة.
وقد أظهرت مجموعة «بيتك» قدرتها على تعزيز مستقبل التمويل الإسلامي في العالم، حيث نجحت بإتمام عملية تحويل نشاط البنك الأهلي المتحد – البحرين والمملكة المتحدة، ومصر إلى الخدمات المصرفية الإسلامية.
ونجح «بيتك» في تحقيق انجازات متنوعة في الحلول المالية والتحول الرقمي، والمسؤولية المجتمعية والاستدامة. وتم إدراج «بيتك» على مؤشّر الاستدامة العالمي «فوتسي 4 جود»، كما حصل على تقييم «A» على مؤشر (MSCI ESG Index).
وحصد «بيتك» جوائز أبرزها «أفضل مؤسسة مالية اسلامية في العالم» من مجلة «غلوبل فاينانس».
بنك بوبيان
يمثل عام 2024 علامة فارقة بالنسبة لبنك بوبيان كونه يتزامن مع الاحتفال بمرور 20 عاماً على التأسيس وتوالي النجاحات واستمرارها، ليشهد معه بوبيان تحولات رئيسية رسخت ريادته بين البنوك الثلاثة الأكبر على مستوى الكويت، وذلك تحت قيادة نائب رئيس مجلس الإدارة الرئيس التنفيذي لمجموعة بوبيان عادل الماجد وفريقه التنفيذي ليقودوا المرحلة من التغيير إلى النجاح المحقق ويصبح الآن مجموعة مصرفية ومالية إسلامية ذات ملاءة عالية ومصداقية وموثوقية.
وخلال عام 2024 واصل بوبيان الاحتفاظ بلقب «أفضل بنك إسلامي للخدمات المصرفية الرقمية على مستوى العالم» من مؤسسة غلوبل فاينانس العالمية مستكملا عقدا كاملا من ترسيخ اسمه بين أهم وأبرز المؤسسات المصرفية الإسلامية الإقليمية والعالمية، وهو نتاج سنوات طويلة من العمل واستراتيجيات ناجحة ورؤية مستقبلية لمتغيرات قطاع الصيرفة الإسلامية الرقمية، والتي ساهمت وبشكل كبير نحو الاستثمار الناجح ورسم خريطة التطوير الرقمي.
وإلى جانب هذه الجائزة تمكن البنك من الحصول على العديد من الجوائز المميزة في مختلف المجالات من المؤسسات العالمية تقديرا منها على ما حققه من انجازات على مستوى الخدمات والمنتجات المصرفية التى تحقق أهداف شعار بوبيان الابرز وهو «نعمل بإتقان» وليكون فعلا بوبيان «أسلوب حياة» للمجتمع وعملائه.
بنك وربة
حقق «وربة» خلال عام 2024 سلسلة من الإنجازات التي تعكس نهجه الإستراتيجي في التوسع التشغيلي وتعزيز القيمة المضافة للعملاء، إلى جانب التزامه المشاركة المجتمعية وتطوير الكوادر الوطنية. على الصعيد التشغيلي، نجح البنك في إدراج أول صكوك مستدامة بقيمة 500 مليون دولار في ناسداك دبي وبورصة لندن، ضمن إطار برنامجه لإصدار صكوك بقيمة ملياري دولار.
كما أطلق «وربة» أول مستشار مصرفي شخصي مدعوم بالذكاء الاصطناعي في الكويت، ما يمثل نقلة نوعية في إستراتيجية التحول الرقمي، إلى جانب تطوير تطبيقه بخدمات مبتكرة تسهّل على العملاء إدارة معاملاتهم بكفاءة.
وافتتح البنك أول فرع رقمي، يستطيع العميل من خلال شاشات العرض المتوفرة استعراض كل أنواع السيارات من جميع وكالات السيارات ليختار بعد ذلك السيارة التي يرغب في شرائها، وبعد اختياره يتم على الفور استلامها بعد إنهاء معاملته الخاصة بتمويل السيارة التي يرغب في شرائها.
مجتمعياً، شارك البنك في معرض «وظيفتي» للعام الثالث لدعم الكوادر الوطنية، كما نظم مسابقة «قراء وربة»، الأولى من نوعها، بهدف تعزيز التعليم الإلكتروني. تُبرز هذه الإنجازات قدرة بنك وربة على الجمع بين الابتكار والمساهمة المجتمعية، مما يعزز موقعه كشريك مصرفي مستدام.
