التجاري : أعلى أرباح صافية في تاريخ البنك بلغت 157.2 مليون دينار 

أعلن البنك التجاري الكويتي عن تسجيل أعلى أرباح صافية في تاريخه بمقدار157.2 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 مقارنة بمبلغ 111.2 مليون دينار كويتي لسنة 2023 وبارتفاع نسبته41.4 % على أساس سنوي مقارن، حيث بلغت ربحية السهم 87.7فلسلسنة 2024 (2023: 59.9 فلس)، وأوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بقيمة 40فلس لكل سهم عن النصف سنة الثاني من 2024، وبذلك يبلغ إجمالي التوزيعات النقدية للعام 52فلس لكل سهم (متضمنة 12 فلس تم توزيعها للنصف الأول من العام)،بالإضافة إلى توزيع أسهم منحة بنسبة 10%.

وقد جاءت أهم المؤشرات المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 على النحو الآتي                       

• ارتفعت الأرباح الصافية الخاصة بمساهمي البنك بنسبة 4% لتصل إلى 157.2مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 مقارنة بمبلغ 111.2 مليون دينار كويتي لسنة 2023.
• ارتفعت الأرباح التشغيلية قبل المخصصات بنسبة 5 % لتصل إلى 117.7 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 مقارنة بمبلغ 117.2 مليون دينار كويتي لسنة 2023.
• ارتفع صافي إيراد الفوائد بنسبة 1 % ليصل إلى 117.7 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 مقارنة بمبلغ 113.1 مليون دينار كويتي لسنة 2023.
• ارتفع الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 6٪ ليصل إلى 49.7 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 مقارنة بمبلغ 44.5مليون دينار كويتي لعام 2023.
• ارتفع إجمالي الموجودات بنسبة 11.7 % ليصل إلى 4.7مليار دينـار كويتي تقريباً للســنة المنتهية فـــي 31 ديسمبر 2024 مقارنة بمبلغ 4.2مليار دينـار كويتي تقريباً لعام 2023.
• ارتفعت القروض والسلفيات بنسبة 15.5 % لتصل إلى 2.8مليار دينار كويتي تقريباًللسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 مقارنة بمبلغ2.4 مليار دينار كويتي تقريباً لسنة 2023.

الأداء التشغيلي للبنك:

وتعليقاً على هذه النتائج المالية،عبر الشيخ/ أحمد دعيج الصباح رئيس مجلس إدارة البنك عن سعادته بالنتائج المالية القوية التي حققها البنك هذه العام قائلاً: “إن الأرباح الصافية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 والبالغة 157.2 مليون دينار كويتي هي الأعلى في تاريخ البنك”،مبيناً أن أرباح السنة الحاليةتعكس نمواً قوياً على أساس سنوي مقارن بلغ 46.0مليون دينار كويتي أو نسبة مقدارها (41.4%).  وتابع مبيناً أن النتائج المالية جاءت مدفوعة بالأداء التشغيلي الجيد، حيث شهدت القروض زيادة مقدارها 376.9 مليون دينار كويتي بنسبة نمو كبيرة بلغت (15.5%) مستفيدة في ذلك من مساهمة قطاعات الأعمال (الخدمات المصرفية الدولية والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية للأفراد والخزينة). وارتفع صافي إيراد الفوائد بنسبة 4.1 % مدفوعاً بنمو محفظة القروض وهوامش الربحية المستقرة، كما ارتفع الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 11.6٪ على خلفية ارتفاع رسوم البطاقات المصرفية والتمويل التجاري والقروض. إضافة إلى ذلك، فإن الاستردادات، نتيجة حكم قضائي لصالح البنك،قد ساهمت في زيادة الربحية الصافية للبنك.

النسب الرقابية:

جاءت النسب الرقابية قوية ولا تزال أعلى بكثير من المتطلبات الرقابية المقررة من بنك الكويت المركزي، إذ بلغ معدل كفاية رأس المال 19.0٪، ونسبة تغطية السيولة 217.7٪، ونسبة صافي التمويل المستقر 111.4٪ ونسبة الرفع المالي 11.3٪.

نسب ومعدلات الأداء:

وعلى صعيد معدلات ونسب الأداء، فإن البنك يواصل تحقيق نسب ومعدلات أداء جيدة تتناسب مع أدائه السابق وتأتي نتيجة للمبادرات الاستراتيجية التي اتخذها في السنوات الماضية، إذ بلغت نسبة العائد على حقوق الملكية 22.4% (2023: 16.8%) ونسبة العائد على الأصول 3.6% (2023: 2.6 %) وتعتبر نسبة التكاليف إلى الإيرادات لدى البنك البالغة 34.6% ضمن أقل النسب السائدة بين البنوك الكويتية.

التطورات على صعيد الأعمال:

أكد الشيخ/ أحمد الصباح أن البنك مجهز بالتقنيات الحديثة بما يمكّنه من تقديم أفضل الخدمات المصرفية الرقمية لعملائه،ويعود الفضل في ذلك إلى منصاته الرقمية المتنوعة والمميزة

وأضاف الشيخ/ أحمد موضحاً بعض الإنجازات البارزة على صعيد الأعمال الخاصةبالقطاعالمصرفيالمحليخلال العام ومنها قيام شركة الخدمات المصرفية الآلية المشتركة – كي نت K-Net بإطلاق نظام الدفع الفوري الجديد “ومض WAMD” ، حيث يمكن للعملاء إرسال واستلام الأموال فوراً دون أي رسوم، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

وأردف قائلاً أنه وتأكيداً على متانة وقوة الميزانية العمومية للتجاري، قامت وكالة موديز برفع التصنيف الائتماني لمصرفنا للودائع طويلة وقصيرة الأجل.كما قامت الوكالة برفع تصنيف البنك لتقييم المخاطر طويلة الأجل المرتبطة بالأطراف المقابلة،وقد استندت تحديثات التصنيف على قرار الوكالة برفع التقييم الائتماني الأساسي والتقييم الائتماني الأساسي المعدل.

ومن المعروف أن رفع التصنيف الائتماني يعكس نجاح البنك في تطبيق استراتيجيته والتحسن الملحوظ في جودة الأصول والربحية على خلفية ارتفاع هوامش الفائدة والدخل من الرسوم والعمولات، إلى جانب الرسملة القوية والاحتياطات والمخصصات الإضافية المرتفعة التي تمنح البنك قدرات كبيرة على استيعاب أي خسائر ائتمانية. ويشير رفع التصنيف أيضاً إلى المصدات القوية التي يتمتع بها البنك لجهة السيولة.

على صعيد أخر، نجح البنك خلال العام في استكمال برنامج إصدار سندات مساندة ضمن الشريحة الثانية لرأس المال، وذلك بعد إصدار الشريحة الثانية بقيمة إجمالية بلغت 50 مليون دينار كويتي. إن المتحصلات من إصدار السندات تساهم في تعزيز قدرات البنك على تمويل المشاريع الكبرى.

وعلى صعيد الجوائز، حصد البنك جائزة ماستركارد لأكثر البطاقات مسبقة الدفع تميزاً في الكويت، خلال منتدى الشرق العربي للأعمال 2024 الذي أقيم في سنغافورة، والذي ركز على مستقبل المدفوعات الرقمية والذكاء الاصطناعي.

كما حصل البنك على جائزتين مرموقتين من مجموعة براندون هول لجوائز التميز في إدارة رأس المال البشري (The Brandon Hall Group HCM Excellence Awards ) ضمن فئتين هما: الجائزة الذهبية لأفضل تدريبميدانيعلىرأس العمل والجائزة البرونزية لأفضل فريق تعليمي.وقد تم الإعلان عن هذهالجوائز خلال حفل توزيع جوائز التميز في إدارة رأس المال البشري السنوي الذي عقد في ولاية فلوريدا بالولايات المتحدة الأمريكية.

ويعتبر هذا التكريم بمثابة شهادة من مجموعة براندون هول على التزام البنك بالتميز وجهوده المتواصلة لدمج التعلم في جميع جوانب العمل، وخلق بيئة عمل تشجعالموظفينعلىالتميزوالابتكار.

جهود حثيثة لتوعية العملاء

وعلى صعيد توعية العملاء، يواصل التجاري دعمه لحملة “لنكن على دراية” التي أطلقها بنك الكويت المركزي بالتعاون مع اتحاد مصارف الكويت والبنوك الكويتية لنشر الثقافة المصرفية والمالية بين مختلف شرائح المجتمع. وواصل البنك استخدام قنواته وحساباته الإلكترونية على شبكات التواصل الاجتماعي لتوعية العملاء بأهمية حماية معلوماتهم المصرفية من محاولات الاحتيال.

جهود البنك في مجال الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية

وعن جهود البنك في مجال الاستدامةوالمسؤولية الاجتماعية، أشار الشيخ/ أحمد الصباح أن البنك قد أطلق الكثير من المبادرات الهامة وسلط الضوء على أهم المبادرات مثل الشراكة والتعاون معمبادرة “أهداف التطوير الداخلي”، وهي مبادرة مفتوحة غير هادفة للربح انطلقت في عام 2023 وتتخذ من السويد مقراً لها، وهي مستوحاة من أهداف التنمية المستدامة لمنظمة الأمم المتحدة. وتهدف هذه الشراكة إلى الاستفادة من الإطار والموارد الشاملة المتوفرة في مبادرة أهداف التطوير الداخلي “(IDG)” بغرض تطوير وتعزيز مبادرات البنك التجاري الكويتي الخاصة بالاستدامة.

كما أصدر البنك تقريره للاستدامة لعام 2023 الذي يعرض بوضوح مدى التقدم الذي حققه ضمن إطار “استراتيجية صياغة المستقبل 2022-2026 “.ويعكس التقرير جهود والتزام البنك بالتنمية المستدامة في ضوء خطته الاستراتيجية ورؤية الكويت 2035. كما قام البنك بتنظيم العديد من الحملات والبرامج المبتكرة طوال العام أكد من خلالها دوره الاجتماعي الرائد كمؤسسة مصرفية تهدف إلى تعزيز جهود الاستدامة والمسؤولية المجتمعية.

شكر وتقدير

وأختتم الشيخ/ أحمد دعيج الصباح حديثه رافعاً أسمى آيات الشكر والامتنان لمقام حضرة صاحب السمو أمير البلاد المفدى الشيخ/ مشعل الأحمد الجابر الصباح وسمو ولي عهده الأمين الشيخ/صباح خالد الحمد الصباح، موجهاً الشكر لبنك الكويت المركزي والجهات الرقابية الأخرى بدولة الكويت على دعم وتوجيه ومساندة القطاع المصرفي، ومن مساهمي البنك وكذلك الإدارة التنفيذية وجميع الموظفين على تفانيهم في العمل ليظل التجاري دوماً الاختيار المفضل للعملاء.